O Open Finance é uma abordagem inovadora que está transformando o setor financeiro ao promover o compartilhamento seguro de dados entre instituições e empresas. A fim de aumentar a eficiência, transparência e personalização dos serviços financeiros, essa modalidade traz benefícios significativos para a gestão financeira corporativa. Com isso, confira ao longo do texto mais detalhes sobre o Open Finance e como ele pode impactar a gestão do seu negócio.
O que é o Open Finance? Como funciona?
A princípio, o Open Finance permite que instituições financeiras compartilhem dados de clientes, mediante consentimento, com outras entidades autorizadas. Dessa forma, o processo é viabilizado por meio de APIs (Application Programming Interfaces), que facilitam a integração e o acesso a informações de diversas fontes financeiras.
Em contraste com o Open Banking, que se concentra em dados bancários tradicionais, o Open Finance abrange uma gama mais ampla de produtos financeiros, incluindo seguros, investimentos e previdência. Desse modo, o Open Finance permite que informações como movimentação bancária, investimentos, crédito e seguros sejam compartilhadas entre diversas entidades reguladas. Com isso, empresas e consumidores ganham acesso a soluções mais personalizadas e vantajosas.
Assim, a operação do Sistema Financeiro Aberto ocorre por meio de quatro pilares principais:
01. Consentimento do usuário: o compartilhamento de dados só acontece mediante autorização do titular.
02. APIs seguras: as interfaces permitem a transmissão de informações de forma protegida e eficiente.
03. Integração de instituições: bancos, fintechs e outras entidades financeiras podem trocar informações, ampliando a concorrência.
04. Regulamentação: o Banco Central do Brasil supervisiona e regulamenta as regras do Open Finance para garantir segurança e conformidade.
Open Finance x Open Banking: Qual a diferença?
Apesar da similaridade em alguns conceitos, o Open Finance e o Open Banking possuem diferenças essenciais entre eles. Em primeiro lugar, o Open Banking é uma fase inicial do Open Finance e se concentra apenas no compartilhamento de informações bancárias, como saldos e transações em contas correntes e poupança.
Por outro lado, o Open Finance é uma evolução do Open Banking e engloba um escopo muito mais amplo. Além disso, ele permite o compartilhamento de dados sobre investimentos, seguros, operações de câmbio, consórcios e outros serviços financeiros. Com isso, empresas e consumidores passam a ter uma visão completa de sua vida financeira em um único ambiente digital.
Open Finance para empresas: como aplicá-lo?
Sem dúvidas, a adoção do Sistema Financeiro Aberto traz vários benefícios para as empresas, principalmente na gestão financeira. Assim, algumas das aplicações mais relevantes incluem:
– Facilidade no acesso a crédito: com o compartilhamento seguro de dados financeiros, as empresas podem demonstrar sua saúde financeira de forma mais transparente. Isso possibilita a obtenção de melhores condições de financiamento, uma vez que as instituições financeiras têm acesso a informações precisas para avaliar o risco de crédito.
– Automação de processos financeiros: a integração de sistemas por meio de APIs permite a automação de diversas tarefas financeiras, como conciliação bancária e controle de fluxo de caixa. Isso reduz a necessidade de intervenções manuais, diminui a ocorrência de erros e libera recursos humanos para atividades mais estratégicas.
– Personalização de produtos e serviços: com acesso a dados detalhados, as empresas podem desenvolver produtos e serviços financeiros alinhados às necessidades específicas de seus clientes. Essa personalização aumenta a satisfação do cliente e fortalece a competitividade no mercado.
– Melhoria na gestão do fluxo de caixa: a centralização das informações financeiras facilita o monitoramento das entradas e saídas de recursos. Isso permite uma gestão mais eficiente do fluxo de caixa, auxiliando na tomada de decisões financeiras mais informadas.
– Aumento da competitividade: o Sistema Financeiro Aberto estimula a concorrência entre instituições financeiras ao possibilitar que empresas busquem as melhores ofertas de produtos e serviços financeiros. Isso resulta em condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e serviços de melhor qualidade.
Em contrapartida, para implementar o Open, é essencial que as empresas utilizem plataformas e ERPs integrados a sistemas financeiros abertos, garantindo segurança e conformidade regulatória. Portanto, buscar o suporte de sistemas e plataformas que facilitem essa integração e regulação pode ser o passo inicial para implementar o Open Finance em sua empresa.
Integração com soluções financeiras da Nasajon
Visto que é necessário algumas integrações para sua plena utilização, as soluções da Nasajon podem ser potencializadas pela adoção do Open. Por sua vez, esses sistemas são projetados para fornecer análises dinâmicas a partir de cenários personalizados, considerando projetos, centros de custo e outras variáveis relevantes.
Assim, ao integrar as soluções da Nasajon com as funcionalidades do Open Finance, as empresas podem alcançar um nível superior de automação e precisão na gestão financeira. Por exemplo, a integração via APIs permite a importação automática de dados bancários, eliminando a necessidade de inserção manual de informações e reduzindo o risco de erros.
Além disso, a Nasajon oferece ferramentas que auxiliam na análise de dados financeiros, permitindo que as empresas identifiquem tendências, monitorem indicadores-chave de desempenho e tomem decisões embasadas em informações precisas e atualizadas. Por fim, ao aliar as vantagens do Open Finance às soluções oferecidas pela Nasajon, as empresas podem alcançar uma gestão financeira mais eficiente, precisa e alinhada às necessidades do mercado atual.